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發布時間: 2019-04-15

報告篇幅: 63

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報告介紹

科技金融時代下,銀行的智能金融之路

報告目錄

前言

第一部分?數字經濟時代,金融業務的改變?

一、數字經濟產生的背景原因?

二、數字經濟催生的科技金融?

三、傳統金融機構面臨的挑戰?

四、數字化轉型迫在眉睫?

第二部分?科技金融對傳統金融機構意味著什么

一、銀行的歷史和本質

二、大數據、人工智能、區塊鏈等技術的發展?

(一)人工智能(AI)?

(二)區塊鏈(Blockchain)?

(三)云計算(Cloud)?

(四)數據與分析(Data and Analytics)?

(五)物聯網(Internet of Things)?

三、智能金融的圖景?

四、傳統金融機構應對挑戰的方式?

(一)自建?

(二)投資、收購或兼并?

(三)合作?

1. 天時?

2. 地利?

3. 人和?

第三部分?科技金融公司助力銀行智能金融演變?

一、中國科技金融公司與傳統銀行的合作?

(一)底層技術架構?

案例:騰訊云?

案例:度小滿金融?

(二)助貸模式?

案例:薩摩耶金服?

(三)數字化信貸解決方案?

案例:飛貸金融科技?

1. 數據優勢?

案例:螞蟻金服?

案例:度小滿金融?

2. 風控優勢?

案例:玖富?

案例:融360天機?

案例:智融集團?

(四)聯合運營?

案例:騰梭智能?

二、科技賦能存在的問題以及未來趨勢?

三、國外銀行與科技金融公司的合作案例?

第四部分?傳統金融機構應該如何演化?

一、戰略與戰術?

二、文化與組織?

三、人才培養?

第五部分?他山之石:暢想未來的銀行?

一、挑戰者銀行(Challenger Bank)?

案例:Hello Bank!?

案例:AZLO?

案例:Seed?

案例:Atom?

案例:Monzo?

二、虛擬銀行(Virtual Bank)?

三、開放銀行(Open Banking)?

案例:Fidor?

案例:BBVA?

案例:巴克萊銀行?

案例:花旗銀行?

四、社交銀行(Social Banking)

案例:澳大利亞國家銀行?

案例:美國運通?

五、歐美銀行轉型與中國的不同?

第六部分?構建一個包容的數字金融體系?

一、科技賦能對普惠金融的意義

案例:螞蟻金服?

二、監管框架的完善?

三、以人為中心?

內容概括

過去的十年間,互?聯網數字技術的發展極大地改變了人們的生活,數字經濟催生的第四次工業革命席卷了各行各業。隨著移動設備的普及,我們將大部分現實中的生活遷徙到了線上。而隨著數據儲存傳輸成本的降低和數據分析技術的提升,新興的互聯網公司對用戶行為的掌握和理解開始超出傳統企業。?

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新興的科技金融公司以其對移動端客戶的觸達能力,對數據的洞察力,快速敏捷的開發能力,在極短時間內取得了快速的增長。從信貸業務,到財富管理,再到保險業務,科技金融的浪潮對整個金融行業產生了沖擊。而現金貸、網貸行業的風波,也讓科技金融公司意識到技術在金融行業的應用是有邊界的。?

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銀行,傳統意義上被認為“大而不倒”的高門檻行業,也因著監管趨嚴尋找新的業務增長方向和客戶習慣的改變不得不尋求數字化轉型。?

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2018年以來,傳統銀行開始牽手科技金融公司,共同構建一個新的智能金融生態體系。由此,一本智庫撰寫了《科技金融時代下,銀行的智能金融之路》報告。?

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回歸銀行本質,一本智庫尋找技術在銀行的演進過程中到底意味著什么,而銀行的數字化轉型策略中,為何與科技金融公司的合作是一個共贏的決策。?

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一本智庫調研了互聯網巨頭和新興的科技金融公司,試圖理解科技金融與銀行合作的產品、模式和落地。一本智庫也與行業專家探討了新型技術在具體業務領域的應用和智能金融的不同階段、意義。?

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一本智庫也密切觀察國際前沿的銀行轉型趨勢,深入研究了國外科技金融公司與銀行的合作案例,并將國外的傳統銀行如何通過文化、組織架構和人才的挑戰完成數字化轉型的案例和新型挑戰者銀行案例呈現給讀者。

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在智能金融時代,科技金融公司與銀行的合作將極大地推進金融服務的普惠性和個性化,共同建立一個包容的數字化智能金融體系。

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特別感謝度小滿金融、飛貸金融科技、玖富集團、螞蟻金服、融360|簡普科技、融慧金科、薩摩耶金服、騰梭智能、騰訊云、智融集團(排名不分先后)的各位專家提供的支持和調研。特別鳴謝中國社會科學院財經戰略研究院的學術支持,和國家互聯網金融安全技術專家委員會的指導和支持。

適合人群

金融科技從業者及銀行業從業者

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